¿Cómo calcular una hipoteca?

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Introduce los datos de la vivienda que vas a comprar
El coste, dónde la compras, el estado de la vivienda y si será tu residencia habitual. Para calcular la hipoteca necesitarás también conocer los ahorros que aportas para cubrir los gastos y el plazo en el que querrás devolver el importe más los intereses.
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Consulta la cuota que pagarás cada mes
Al tratarse de una simulación será un dato aproximado basado en un tipo de interés fijo medio.
3
Comprueba qué bancos podrían ofrecerte una hipoteca
Descubre las ofertas de los distintos bancos para saber cuál te interesa más.

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Preguntas frecuentes sobre hipotecas

¿Qué es mejor una hipoteca fija o variable?
Elegir entre hipotecas fijas o variables dependerá del riesgo que estemos dispuestos a asumir. Las hipotecas fijas tienen cuotas más estables que las variables, las cuales tienen cuotas que oscilan en base al Euríbor. Actualmente el Euríbor se encuentra en negativo y las cuotas de las hipotecas variables son inferiores a las de las fijas, pero no se puede saber con certeza cuánto tiempo se mantendrá en negativo.
¿Qué requisitos me pedirán para solicitar hipotecas?
Los requisitos estándar que el banco te pedirá para conceder la hipoteca serán: tener ahorros del 30% o más del valor del inmueble; tener un contrato indefinido en una empresa de un sector de poco riesgo; antigüedad en el puesto de trabajo y no tener muchas deudas o que éstas asciendan a menos de 35% de los ingresos netos.
¿Cómo calcular la cuota de la hipoteca?
Para conocer qué cuota de hipoteca pagarás puedes utilizar nuestro simulador de hipoteca en función del valor del inmueble en el que estés interesado.
¿Es mejor comprar o alquilar un piso?
Comprar una vivienda es una decisión muy importante debido al elevado importe de la transacción y es normal dudar entre si es mejor comprar o alquilar piso. Para decidirte no está de más calcular la cuota de una hipoteca para una vivienda media en venta en tu zona de interés y compararla con el precio medio del alquiler en esa misma zona.
¿Cómo saber la evolución de Euríbor?
La evolución del Euríbor actual y de los últimos años resulta de utilidad si se está pensando en solicitar una hipoteca variable. Conocer los altibajos del Euríbor te permitirá hacer una estimación de lo que creemos que pasará en los años posteriores a la firma de la hipoteca.
¿Existen hipotecas sin comisiones?
No es muy frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura a excepción de las llamadas “hipotecas online”, es decir, aquellas hipotecas cuya solicitud y principales gestiones se hacen a través de internet.
¿Pueden obligarme a contratar seguros con la hipoteca?
Legalmente el banco no puede obligarnos a firmar ningún seguro a través de ellos. No obstante, el banco puede ofrecer mejores condiciones en aquellas hipotecas donde se contraten los seguros que ellos sugieren.
¿Cómo saber si tengo una buena oferta de hipotecas?
Lo mejor para saber si tenemos una buena oferta es comparar diferentes opciones. Es importante revisar la TAE, el porcentaje que nos dirá el coste total de las hipotecas, así como el coste total de la hipoteca. Además es importante comparar otros factores como los productos vinculados o la facilidad que nos den para contratarla.
¿Es mejor una hipoteca con un plazo corto o largo?
Depende de varios factores. Un plazo largo te permitirá tener una cuota mensual más baja, pero el coste total será más alto, ya que se generarán intereses durante más tiempo. En cambio, un plazo corto hará que tengamos una mensualidad más alta, pero que el coste total será más bajo.
¿Cómo se revisa la cuota en una hipoteca variable?
En la propia oferta de la hipoteca podremos ver si tendremos un interés referenciado al Euríbor a 3 meses, 6 meses o 1 año. Este será el tiempo en el que se irá revisando la cuota. Si tienes una hipoteca con un Euríbor a un año, cada 12 meses se actualizará la cuota mensual para los próximos 12 meses según el Euríbor anual.
¿Cuál es la cantidad máxima que me darán con la hipoteca?
La cantidad máxima de la hipoteca dependerá de dos factores. Por un lado, los bancos darán hasta el 80% del valor de tasación, es decir, si se tasa la vivienda a 100.000 euros, nos darán hasta 80.000 euros. Cabe mencionar que si la tasación es más alta que el precio de venta, podríamos conseguir un porcentaje más alto de financiación. Por otro lado, la cantidad máxima también dependerá de tu perfil financiero.

Glosario hipotecas: las definiciones que necesitas conocer

Préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario, a diferencia de un préstamo personal, es aquel que tiene como garantía de pago un bien inmueble. Es un sinónimo de hipoteca.
TAE
La Tasa Anual Equivalente es la métrica que permite conocer realmente el coste anual de la operación ya que engloba el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones o el plazo.
Vinculación de la hipoteca
Se denominan productos vinculados a aquellos productos del banco o de terceros que se asocian a la contratación de la hipoteca. Muchas veces su contratación contribuirá a mejorar el interés que te ofrezca el banco.
Gastos de la hipoteca
Los gastos de constitución de una hipoteca son todos aquellos derivados de la contratación del préstamo. Según la ley, el cliente solo debe abonar la tasación y el banco encargarse de la notaría, registro, gestoría e impuesto hipotecario (IAJD). Además de los gastos de la hipoteca, deberemos abonar los gastos derivados de la operación de compraventa.
Garantía
La garantía es la forma en que el banco se asegura el cobro del préstamo si hubiera un impago. Una garantía suele ascender al valor del préstamo que se otorga y puede ser personal, si se responde con todo el patrimonio, o real, si se responde con bienes concretos. En el caso de una hipoteca la garantía será el propio inmueble.
Aval
El aval es una garantía extra que puede solicitar el banco para reducir el riesgo del préstamo. Consiste en que un tercero responda con su patrimonio en caso de que el receptor del préstamo no se pueda hacer cargo de la deuda en un momento dado.
Tasación hipotecaria
La tasación es la valoración económica del inmueble por un organismo oficial y reconocido por la entidad financiera. En base a dicha tasación, el banco otorgará más o menos importe del préstamo. En Fotocasa podrás hacer una valoración online gratuita de tu vivienda, no sustituye a la tasación oficial, pero puede ser útil es una fase inicial a modo de simulación.
Amortización anticipada
Es la opción de devolver una parte o la totalidad del dinero que nos queda pendiente de la hipoteca antes de tiempo. Esta opción suele tener una comisión (comisión por amortización anticipada), aunque muchas entidades han optado por suprimirla.
Cláusulas abusivas
Las cláusulas abusivas hacen referencia a la letra pequeña del contrato que resulte poco transparente o clara. Los bancos han tenido que devolver grandes sumas cuando fueron condenados por casos como el de la cláusula suelo y actualmente es poco común encontrar cláusulas así. Sin embargo, si quieres conocer las cláusulas abusivas y cómo evitarlas, en Fotocasa dispones de un ebook gratuito.
Préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario, a diferencia de un préstamo personal, es aquel que tiene como garantía de pago un bien inmueble. Es un sinónimo de hipoteca.
Vinculación de la hipoteca
Se denominan productos vinculados a aquellos productos del banco o de terceros que se asocian a la contratación de la hipoteca. Muchas veces su contratación contribuirá a mejorar el interés que te ofrezca el banco.
Garantía
La garantía es la forma en que el banco se asegura el cobro del préstamo si hubiera un impago. Una garantía suele ascender al valor del préstamo que se otorga y puede ser personal, si se responde con todo el patrimonio, o real, si se responde con bienes concretos. En el caso de una hipoteca la garantía será el propio inmueble.
Tasación hipotecaria
La tasación es la valoración económica del inmueble por un organismo oficial y reconocido por la entidad financiera. En base a dicha tasación, el banco otorgará más o menos importe del préstamo. En Fotocasa podrás hacer una valoración online gratuita de tu vivienda, no sustituye a la tasación oficial, pero puede ser útil es una fase inicial a modo de simulación.
Cláusulas abusivas
Las cláusulas abusivas hacen referencia a la letra pequeña del contrato que resulte poco transparente o clara. Los bancos han tenido que devolver grandes sumas cuando fueron condenados por casos como el de la cláusula suelo y actualmente es poco común encontrar cláusulas así. Sin embargo, si quieres conocer las cláusulas abusivas y cómo evitarlas, en Fotocasa dispones de un ebook gratuito.
TAE
La Tasa Anual Equivalente es la métrica que permite conocer realmente el coste anual de la operación ya que engloba el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones o el plazo.
Gastos de la hipoteca
Los gastos de constitución de una hipoteca son todos aquellos derivados de la contratación del préstamo. Según la ley, el cliente solo debe abonar la tasación y el banco encargarse de la notaría, registro, gestoría e impuesto hipotecario (IAJD). Además de los gastos de la hipoteca, deberemos abonar los gastos derivados de la operación de compraventa.
Aval
El aval es una garantía extra que puede solicitar el banco para reducir el riesgo del préstamo. Consiste en que un tercero responda con su patrimonio en caso de que el receptor del préstamo no se pueda hacer cargo de la deuda en un momento dado.
Amortización anticipada
Es la opción de devolver una parte o la totalidad del dinero que nos queda pendiente de la hipoteca antes de tiempo. Esta opción suele tener una comisión (comisión por amortización anticipada), aunque muchas entidades han optado por suprimirla.